今天是一個道德和信用失常的時代，賴賬盛行、騙子猖獗。然而騙子們猖獗，首當(dāng)其沖的責(zé)任在于那些被騙的企業(yè)存在多種甘于受騙的理由：行業(yè)不規(guī)范、企業(yè)間的惡性競爭、信用管理混亂、風(fēng)險控制失調(diào)、法律和風(fēng)險意識淡薄等等。在被騙后又諱疾忌醫(yī)、躲躲閃閃、封鎖消息，以防同行幸災(zāi)樂禍、融資無望，或者引來其他騙子對其下手。有這么多理由要與騙子做生意、談合作，這次被騙了，下一次還會與另一家騙子繼續(xù)合作，為什么？在財務(wù)狀況不容樂觀的情況下，有些公司同樣會以拖欠貨款的方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，成為新生的騙子，繼續(xù)編織行業(yè)中更多更大的黑洞。

    原始的賒銷模式為何受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)？

    交易方式一度向“現(xiàn)款交易” 退化說明了什么？

    號稱國內(nèi)第五大IT分銷商的儀科惠光的倒閉，引發(fā)了近年來最強烈的中關(guān)村信用危機(jī)。在長長的債主名單中，像神州數(shù)碼、英邁國際、和光商務(wù)這些已經(jīng)在分銷的江湖上縱橫多年、 “成功”實施了ERP、有著“嚴(yán)格” 信貸管理制度的分銷巨頭竟無一幸免。高達(dá) 3000萬元的被騙貨款沉重地打擊了中關(guān)村原本依賴個體道德與私人關(guān)系維系的脆弱的賒銷模式，一度幾乎倒退到最原始的現(xiàn)款交易。整個事件的唯一善意的結(jié)果就是，直接導(dǎo)致了中關(guān)村科技園區(qū)于 2001年12月1日啟動企業(yè)信用制度的試點。

    商業(yè)欺詐和不守信用行為盛行是這些問題的根本所在。

    其實，騙子并不可怕，只要詳盡了解各種騙術(shù)的手法，并與詐騙犯展開反欺詐的心理戰(zhàn)，就能攻破各種騙術(shù)。

    商業(yè)欺詐和陷阱的常見種類

    先小后大破產(chǎn)逃債

    癥狀

    開始做幾筆小生意，能夠做到及時付款，取得對方信任后做一單大生意，然后賴賬或惡意破產(chǎn)逃債。

    或者利用假證件、假手續(xù)或假執(zhí)照，包間寫字樓，對外高薪招聘(當(dāng)然關(guān)鍵位置是同伙) 和采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式獲得銷售商的信任 (實際上是拆東墻補西墻的手法)。在時機(jī)成熟，獲得廠商信任的時候，會以近期有許多項目、資金少、有困難等理由簽發(fā)延期支票，或五天、或十天、或一個月，當(dāng)供貨商們陸續(xù)上門催款之時，才發(fā)現(xiàn)經(jīng)理們已經(jīng)卷款潛逃，留下的只是辦公用品及同樣被“高薪”聘 (騙)的職員們。

    特別提醒

    在選擇新的分銷商時要注意這種情況。

    騙一筆就跑

    癥狀

    通過某些途徑搞到某公司 (多為已注銷的公司)支票，到一些公司采購，一般是高價購買，然后立即變現(xiàn)。此類騙子在每家公司所騙貨物價值金額不會太大，一般不會超過十萬元。如果當(dāng)場無法提貨，便會臨時租用房間，或是酒店，或是寫字樓，讓商家送貨上門，貨到付款 (當(dāng)然是空頭支票)，然后逃之夭夭。

    特別提醒

    當(dāng)遇到不請自來的客戶時，注意出現(xiàn)此類情況。

    經(jīng)營不善轉(zhuǎn)而詐騙

    癥狀

    以合法的手段進(jìn)行公司注冊及市場運作，在前期進(jìn)行部分投資來包裝自己(實際應(yīng)稱為偽裝)，以期能夠在行業(yè)中擁有一定的影響力和地位，譬如成為某個品牌的一級代理商或特約分銷商，使之作為同總代理或廠家談判的籌碼。在從總代理或廠家提貨后，又把欠款作為要挾的條件，使其繼續(xù)供貨，而廠家和總代理總是滿懷著收款的期望一次次的讓步。騙子們?yōu)榱耸关浳镅杆僮儸F(xiàn)不惜高進(jìn)低出，而廠家們的妥協(xié)也使騙子們的行為愈演愈烈，從而在側(cè)面助長了騙子們 “合理欠款”的囂張氣焰。當(dāng)有風(fēng)吹草動或有關(guān)廠家、總代理已因欠款與之對簿公堂、進(jìn)行執(zhí)行程序時，他們只需六千元工商注銷費來結(jié)束這家欠款過多 “經(jīng)營不善而資不抵債”的公司，重起一家公司，可能這次注冊時不會再用自己太太或母親的身份證，改用了其他親朋的稱謂，自己依舊是公司所聘總經(jīng)理，依舊住著名流花園的房子，開著高級轎車。從此周而復(fù)始、百無一疏， “有限責(zé)任”嘛，只承擔(dān)有限的責(zé)任，不連帶，不連坐。

    預(yù)付款或定金欺詐

    癥狀

    常見于工程承包和緊俏物資購買當(dāng)中。以發(fā)包或銷售緊俏物資為由騙取定金。

    合伙經(jīng)營、聯(lián)營欺詐

    癥狀

    具體方式很多，一般是欺騙合作伙伴。

    提供假供求信息欺詐

    癥狀

    常見于提供此類服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。

    合同欺詐

    癥狀

    欺詐方法多樣，欺詐手法隱蔽，不容易被察覺。

    【案例1】

    遼寧省建昌縣技術(shù)監(jiān)督局稽查大隊原大隊長毛玉清與綏中縣農(nóng)民郭占友為牟取非法利益，合謀由郭占友假扮客商騙購面粉，并要求銷售商按其提供的假冒品牌進(jìn)行包裝，發(fā)運后兩人通報貨車運行情況，當(dāng)車行至建昌縣境內(nèi)時，由毛玉清以建昌縣技術(shù)監(jiān)督局稽查人員身份，設(shè)卡堵截，借“打假”名義對騙購來的面粉進(jìn)行查扣、罰沒，后再由郭占友從技術(shù)監(jiān)督局騙領(lǐng)舉報獎金，供兩人瓜分揮霍。預(yù)謀后，二人遂于 1999年2月至 2000年12月間，先后三次運用上述手段“查扣”面粉 3.6萬余千克，總計價值人民幣 5.8萬余元，毛玉清據(jù)此共對銷售商罰款 5萬元，并伙同郭占友騙領(lǐng)舉報獎金 30300元。遼寧省葫蘆島市連山區(qū)人民法院經(jīng)公開審理此案，于今天作出了一審判決：分別以詐騙罪，判處毛玉清有期徒刑七年，判處郭占友有期徒刑五年；二人均被并處罰金人民幣 30300元。

    【案例2】

    中國農(nóng)業(yè)銀行沈陽市蘇家屯支行姚千分理處原副主任劉會，于 1998年9月至12月期間，虛構(gòu)本單位搞創(chuàng)收的事實，并借坐班之機(jī)和職務(wù)之便，擅自使用其管理的公章，先后與兩家經(jīng)銷商簽訂購煤合同三份，騙得阜新原煤 500多噸，價值人民幣 8.5萬余元；大同塊煤、末煤 260多噸，價值人民幣 7.5萬余元。隨后，其將所騙煤炭銷出，所得贓款全部用于償還個人債務(wù)或供己揮霍。沈陽市蘇家屯區(qū)人民法院經(jīng)公開審理此案，一審以合同詐騙罪，判處劉會有期徒刑八年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣 2萬元。沈陽市中級人民法院今天作出終審宣判，維持了這項判決。

    信用證欺詐

    癥狀

    常見于國際貿(mào)易。由于信用證結(jié)算適用于國際貿(mào)易且強調(diào)信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易合同分離，使欺詐人有一定的可乘之機(jī)。

    內(nèi)部“吃里扒外”欺詐

    癥狀

    一般是公司員工與騙子內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合欺詐本企業(yè)。騙子從該公司□騙走貨時，□此職員是在履行職責(zé)；當(dāng)被騙事實無法掩蓋時，此人引咎□辭職。

    【案例】

    某公司康柏產(chǎn)品線經(jīng)理以對方公司拖欠貨款為由，將貨款私下投入股市達(dá)十四個月之久，金額近百萬元。

    網(wǎng)上欺詐

    癥狀

    美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會公布的《掃蕩網(wǎng)絡(luò)詐騙》報告中，列舉了全球十大最流行、最猖獗的網(wǎng)上欺詐手法。其中以網(wǎng)上拍賣名列榜首，受害人大多數(shù)中標(biāo)付款后卻收不到商品。執(zhí)法人員指出，大部分的網(wǎng)絡(luò)詐騙其實都是老把戲，人們多是因貪小便宜而不慎中計。除最多的網(wǎng)上拍賣外，其他的詐騙分別為：網(wǎng)絡(luò)服務(wù)契約、信用卡、提供免費網(wǎng)頁、多層直銷、商學(xué)機(jī)會、投資及保健產(chǎn)品。常用的欺詐手法還包括網(wǎng)絡(luò)公司會先行送出 “折扣券”支票，當(dāng)消費者真的把支票兌現(xiàn)，便會自動同意該公司成為他的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商，每月硬性收取費用并騙取長途電話費。

    商業(yè)欺詐和陷阱的一般手法

    ●一般手法

    ◆利用企業(yè)急于擺脫經(jīng)營困境和業(yè)務(wù)員急于銷售的心理。

    ◆私刻公章，竊取或偽造營業(yè)執(zhí)照、介紹信、批文、結(jié)算憑證、各種單證和合同書等。

    ◆打著“名人”、“國家某某機(jī)構(gòu)”、 “國家或省市領(lǐng)導(dǎo)人”的旗號，冒充領(lǐng)導(dǎo)干部的 “親屬”或“密友”。

    ◆通過吹噓、包裝和對自我的夸大性介紹，騙取對方信任。比如：開高級轎車、住高級賓館和寫字樓。

    ◆向?qū)Ψ狡髽I(yè)領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)人員行賄，使受賄者大開方便之門。

    ◆利用假廣告、假承諾、在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布信息、返本銷售、返本租賃和委托加工包銷產(chǎn)品等方式欺詐。

    ●注意識別商業(yè)欺詐的表象特征。

    ◆各種身份證件特別全，全部都預(yù)先準(zhǔn)備在提包里；

    ◆對你的招待特別周全；

    ◆給你決策的時間較短，并以利益為誘餌，強調(diào) “時機(jī)不再來”；

    ◆拖延時間。

    商業(yè)欺詐和陷阱的預(yù)防手法

    不誠實商人一般愿意從事的行業(yè)

    ◆原材料采購

    ◆百貨批發(fā)

    ◆家用器具

    ◆電子產(chǎn)品

    ◆保健美容產(chǎn)品

    因為這些商品屬于通用產(chǎn)品或較小的商品，易銷售，容易移動，難追蹤。

    業(yè)務(wù)員需要特別警惕的幾種情況

    ◆不請自來的客戶

    ◆非常年輕的老板或負(fù)責(zé)人

    ◆老的或退休的負(fù)責(zé)人

    ◆難以確定的經(jīng)歷背景

    ◆令人迷惑的復(fù)雜的組織機(jī)構(gòu) (特別是新業(yè)務(wù))

    ◆找一些知名人士作為其專家、顧問、名譽主席等

    企業(yè)預(yù)防商業(yè)欺詐的五條金律

    ◆記住：“天上不會憑空掉餡餅”， “更沒有免費的午餐”。

    ◆戒貪、戒方便、戒便宜。

    ◆提高觀察和判斷能力，增強防范意識，多問一個“為什么”。

    ◆進(jìn)行廣泛的資信調(diào)查，騙子總有露破綻的地方。

    ◆學(xué)習(xí)法律知識，慎重簽訂合同。

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